Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

На что не стоит брать микрозайм

Когда же идти в МФО откровенно не рекомендуется? Рассказываем.

• Вы собрались купить какую-нибудь гиперсовременную супермодную вещь: телевизор с экраном толщиной в миллиметр, шубу с отделкой бриллиантами, смартфон с позолоченным корпусом и т.д. Такие покупки совершают либо те, для кого подобная вещь являлась мечтой всей жизни (и на нее долго копились деньги), либо люди, которые могут легко выложить нужную сумму, не залезая в долги. Остальным брать микрозаймы на «мишуру» не рекомендуется: за непомерную экстравагантность приходится дорого платить, и хорошо, если только деньгами, а не моральным и физическим здоровьем.

• Вы приняли решение жить на широкую ногу. Здесь, как и в предыдущем пункте: богат не тот, кто богат с виду, а тот, кто располагает реальными, не иллюзорными средствами. Деньги, которые выдают вам МФО – не ваши, их нужно будет возвращать, и желательно побыстрее. Гламурные картинки из жизни «высших сфер», конечно, привлекательны, но если вы будете экономить на насущном в попытке имитировать то, чего нет, к элите вы не приблизитесь. Наоборот, рискуете увязнуть в нищете.

• Вы хотите сделать дорогой подарок на свадьбу или юбилей. Желание порадовать близкого человека похвально. Но вам придется приложить усилия, чтобы рассчитаться с МФО, не потратив лишних денег и нервов. Велика вероятность, что это вам не удастся. Будете ли вы относиться к виновнику торжества с прежним теплом, останутся ли у вас хорошие воспоминания о событии, ради которого вы взяли займ? Так ли необходимо рисковать большими деньгами, если можно обойтись презентом подешевле, но вручить его с искренними пожеланиями счастья? (Боитесь, что близкий человек этого не оценит? Тогда близкий ли он вообще?)

• Вы наметили себе шикарный отпуск, мечтая отдохнуть «с размахом». Вы вполне можете взять займ, чтобы приобрести купон на проверенном сайте или выгодный билет, который надо выкупить прямо сейчас, иначе пропадет. Но оплачивать само путешествие деньгами МФО нельзя. А вдруг турфирма вас «кинет» и поездка пропадет? А вдруг с вами что-то случится в чужой стране и вы задержитесь там на неопределенное время? Наконец, вы можете просто не рассчитать и потратить на отдыхе больше, чем планировали. Как и чем вы будете отдавать долги, если «заначек» нет? Помните, переключаться на усиленный режим труда после курортов особенно сложно, и принцип «быстренько заработаю – отдам» может вас подвести.

• Вам нужно отдать долг. Скажем честно – лучше перезаймите у родни, сослуживцев или друзей. Если вы вовремя не расплатитесь с ними, в самом худшем случае вас ославят на всю округу и разорвут с вами отношения (ну, или побьют, но вряд ли до смерти). Если же вы задолжаете МФО на четко определенных условиях официального договора, степень ответственности будет совсем другой. Вы можете навсегда испортить себе кредитную историю, пройти через судебное разбирательство, а то и пережить кучу других неприятных моментов. По этой же причине никогда не берите новый займ, чтобы покрыть старый: долги будут нарастать лавинообразно, а от лавины, за крайне редкими исключениями, никому не удается спастись.

• Вы собираетесь сделать ставку в азартной игре или поучаствовать в лотерее. Брать для этого микрозайм попросту безрассудно. Настоящий финансист может рискнуть только 10 % от общей суммы инвестирования в тот или иной проект. Вы же рискуете в значительно большей степени. Вероятность того, что вам перепадет большой куш, практически равна нулю, зато долг в МФО однозначно придется отдавать, да еще с солидными процентами. Подавляйте в себе желание отыграться за счет будущего везения – так можно запросто стать игроманом и потерять не только собственное добро, но и чужое. А это чревато серьезными последствиями.

• Вы планируете вложиться в бизнес, акции, золото или любые другие продукты (проекты). Вы не знаете, вернется ли вам хотя бы то, что вы вложили. Но если вернется, и даже окупится – это почти наверняка произойдет тогда, когда выйдет срок возврата микрозайма. В МФО он в среднем составляет около 30 дней. Проекты, в которые стоит вкладывать средства, «разворачиваются» гораздо дольше. Поэтому будущим инвесторам лучше обращаться в надежные банки или инвестфонды, где условия оборота финансов более выгодные.